家づくりの無料相談窓口の選び方｜大手ハウスメーカーで建てるか、地元の工務店か

この記事は、「地元の工務店で建てたい」「まだ大手か工務店か決めていない」という人に向けて書いています。残価設定型住宅ローン（以下、残価型）の仕組みを先に知りたい人は、柱の記事から読んでください。

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まず確かめること：その会社で残価型は使えるか

新築の戸建てでいま申し込める残価型は、一般社団法人 移住・住みかえ支援機構（JTI）の残価保証を使う「JTI型」です。JTIの公式ページは、使える家の条件を次のように書いています。

• 長期優良住宅の認定を受けた、自分が住む戸建て住宅であること
• JTIがメンテナンスプログラムを承認した住宅事業者が建てたものであること
• 対象地域は全国。ただし市街化調整区域は使えない

JTIの一覧に載っている会社は、2026年8月3日更新の時点で次のとおりです（2026-10-27に確認）。

• 大手10社：旭化成ホームズ、住友林業、積水化学工業（セキスイハイム）、大和ハウス工業、トヨタホーム、パナソニック ホームズ、北洲、ミサワホーム、ヤマダホームズ、ロゴスホールディングス
• 株式会社家守り経由の工務店23社：アットハウジング、アート建工、百年住宅、ヘルシーホーム、明工建設など

一覧にない会社で建てた家では、JTI型は使えません。工務店がJTIの制度を使うには、とりまとめ会社を通した協賛や、担当者の資格取得などの条件があります。JTIの協賛事業者の案内には、協賛費が年12万円、資格の取得費用が1名2万5,000円（消費税別）と書かれています。全国の工務店のうち、参加しているのは23社です。

そのため、地元の工務店で建てたい場合は、最初に担当者に「JTIの残価設定型住宅ローンは使えますか」と聞いてください。使えないと言われたら、通常の住宅ローンで考えます。

住宅金融支援機構の保険を使う「国の保険の据置型」もあります。対象は長期優良住宅などで、建てる会社を限る条件は機構の資料に書かれていません。ただし、扱う金融機関は令和8年9月30日現在「なし」です。いまはこの型を前提にした計画は立てられません。

大手ハウスメーカーと地元の工務店、比べる軸

大手と工務店のどちらがよいかは、人によって違います。比べる軸をそろえておくと、相談窓口でも話が早くなります。

住宅完成保証制度は、工事中に建てる会社が倒産したときに、工事を続けるための費用などを保証する制度です。LIFULL HOME’S 住まいの窓口は、注文住宅では住宅完成保証制度に入っている会社を紹介すると説明しています（一部のハウスメーカーを除く）。工務店に直接相談する場合も、入っているかを聞いてください。

数字で見る：残価型の差と、建物の価格の差

残価型が使えないと、月々の返済はどれくらい変わるのでしょうか。当サイトのシミュレーターと同じ式で、例を計算しました。

JTI型は、月々を下げる商品ではありません。金利が上乗せされるぶん、同じ4,000万円なら通常ローンより月々が3,767円高くなります。JTI型の役割は、20年目以降に「返済額を利息だけに減らす」か「残高で家を買い取ってもらう」かを選べることです。

残価型が使えないことより、家の価格がいくらかのほうが、月々と総額に大きく効きます。この例では、価格が400万円下がると、月々は1万1,000円ほど下がります。地元の工務店のほうが安いとは限りません。それでも、同じ広さ・同じ性能で見積もりを並べる価値はあります。

自分の価格や金利でも試せます。

無料の相談窓口4つを比べる

家づくりの無料相談窓口は、大きく2つに分かれます。アドバイザーが話を聞いて会社を紹介する「紹介型」と、展示場や店舗への来場を予約する「予約型」です。各社の公式サイトを2026年10月27日に確認しました。

紹介型：住まいの窓口とイエタテカウンター

住まいの窓口は、店舗が東京・神奈川・千葉・埼玉・茨城・愛知・岐阜・滋賀・京都・大阪・兵庫・広島・福岡にあり、オンラインでも相談できます。公式サイトには、注文住宅のほか、建売住宅・中古一戸建て・中古マンション・リフォームの案内があります。ただし、「住宅ローンや金融機関の紹介をご希望のご相談」は受けていないと書かれています。残価型のローンそのものを探してもらう窓口ではない、と考えてください。

イエタテカウンターは、栃木・群馬・埼玉・千葉・山梨・岐阜・静岡・愛知・三重・大阪の29店舗で相談できます。公式サイトは「地元の工務店に詳しい」アドバイザーが紹介すると説明しています。工務店も含めて比べたい人に向く形です。

予約型：ホムホムと持ち家計画

ホムホムは、住宅展示場やモデルハウスを探して見学を予約するサイトです。住宅会社向けの案内には、予約のあとに運営会社が電話で確認するオプションがあると書かれています。見に行きたいメーカーが決まっている人向けです。

持ち家計画は、ハウスメーカーや工務店の資料請求と来場の予約ができるサイトです。申し込みには、名前・住所・メールアドレス・電話番号・建築予算の入力が要ると、掲載会社向けの案内に書かれています。

どの窓口も無料で使える理由

これらの窓口は、紹介や予約をした住宅会社から報酬を受け取って運営されています。イエタテカウンターは「参画していただいている住宅会社の販売促進費で運営」と書いています。ホムホムと持ち家計画も、住宅会社向けの案内で成果報酬型と説明しています。

つまり、紹介されるのは窓口と契約している会社です。JTIの一覧に載っている工務店が、窓口の紹介先に入っているとは限りません。残価型を使いたいなら、紹介された会社がJTIの一覧にあるかを自分で照らし合わせてください。

窓口を選ぶ目安と、窓口で聞くこと

• 大手か工務店か、まだ決めていない：紹介型（住まいの窓口・イエタテカウンター）
• 地元の工務店も含めて比べたい：イエタテカウンター（店舗のある10府県）
• 見たいメーカーが決まっている：予約型（ホムホム・持ち家計画）
• 残価型を使いたい：先にJTIの一覧で会社を絞り、その会社に直接か、予約型で展示場へ

窓口でも会社でも、次の5つは聞いておくと、あとで比べやすくなります。

1. JTIの残価設定型住宅ローンは使えますか
2. 長期優良住宅の認定は取りますか。申請の費用はいくらで、見積もりに入っていますか
3. 住宅完成保証制度に入っていますか
4. 同じ広さ・同じ性能で、建物の総額はいくらですか（付帯工事・諸費用を含む）
5. 引き渡しのあとの点検は何年目に、いくらかかりますか

大手で残価型を使う方向で考える人は、対応メーカーの一覧から先に見てください。

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相談から契約までの流れ

1. 予算の上限を決める。月々いくらまで払えるかから逆算します。
2. 残価型を使うかを決める。使うなら、JTIの一覧にある会社に絞ります。
3. 窓口で相談するか、展示場を予約する。この記事の目安で窓口を選びます。
4. 2〜3社から見積もりを取る。同じ広さ・同じ性能でそろえます。
5. 住宅ローンを比べる。残価型を使わないなら、通常の住宅ローンを複数の金融機関で比べます。
6. 総額で決めて契約する。月々だけで決めないようにします。

よくある質問

まとめ

残価型（JTI型）が使えるのは、JTIが認めた大手10社と工務店23社で建てた家だけです。地元の工務店で建てるなら、残価型は使えないことが多いと考えておきます。そのうえで、建物の価格と通常の住宅ローンで総額を比べるのが現実的です。

相談窓口は、紹介型と予約型で役割が違います。大手か工務店か決まっていなければ紹介型、見たい会社が決まっていれば予約型が使いやすい形です。どの窓口を使っても、紹介された会社がJTIの一覧にあるかは自分で確かめてください。残価型の仕組みをもう一度確かめたい人は、柱の記事に戻れます。新築にこだわらず総額を抑えたい人は、中古を買ってリノベーションする方法も比べてみてください。

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